香港銀行開(kāi)戶的需求在逐年攀升，為了加大監(jiān)管力度，打擊非法洗錢(qián)等行為，香港銀行開(kāi)戶的門(mén)檻也加高了，投資者申請(qǐng)香港銀行開(kāi)戶也面臨著各種各樣的問(wèn)題，今天我們就來(lái)總結(jié)一下關(guān)于香港銀行賬戶的問(wèn)題，希望對(duì)大家有所幫助。

香港銀行開(kāi)戶容易遭拒絕

現(xiàn)在很多投資者面臨的一個(gè)問(wèn)題是申請(qǐng)香港銀行開(kāi)戶容易被拒絕，小編給大家總結(jié)了幾個(gè)常見(jiàn)的銀行拒絕開(kāi)戶申請(qǐng)的原因：

1、要求購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品：基本很多人卡在這里，一方面可以給銀行和客戶經(jīng)理帶來(lái)利潤(rùn)，另一方面篩選優(yōu)質(zhì)客戶。

2、資料文件：資料未準(zhǔn)備齊全，這是很多客戶被拒絕的主要原因。一般除了公司資料外，還需要業(yè)務(wù)文件和流水等文件。

3、貿(mào)易國(guó)家：是否涉及一些敏感的國(guó)家或者被制裁國(guó)家、戰(zhàn)亂國(guó)家，大部分銀行都不接受這些地區(qū)的資金來(lái)往。

4、面議：銀行開(kāi)戶會(huì)問(wèn)有相關(guān)問(wèn)題的 ，客戶經(jīng)理分析判斷，是否合理，與文件情況是否一致。（遇到過(guò)代持股的關(guān)系，什么都不知道的情況）

5、大勢(shì)：匯豐、恒生被罰收緊開(kāi)戶，政府出臺(tái)相應(yīng)防洗黑錢(qián)正常，其他銀行也跟著調(diào)整開(kāi)戶門(mén)檻，減少開(kāi)戶避免風(fēng)險(xiǎn)。

香港銀行賬戶被凍結(jié)

你以為邁過(guò)了開(kāi)戶這第一道坎就高枕無(wú)憂了，其實(shí)不是，后面還有各種問(wèn)題等著你，就比如“一言不合”就凍結(jié)賬戶。這個(gè)問(wèn)題也讓投資者非?？鄲溃糍~戶被凍結(jié)造成的損失是非常大的，不能及時(shí)向客戶供應(yīng)商收付款，資金鏈斷開(kāi)，無(wú)法中轉(zhuǎn)，這對(duì)于中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)是致命的。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，銀行通常對(duì)有以下行為的賬戶采取凍結(jié)措施：

1、大量的存入現(xiàn)金，尤其是美金。你一次性去存?zhèn)€幾十萬(wàn)美金現(xiàn)金，第二天估計(jì)就要你關(guān)賬戶了。

2、N個(gè)賬戶匯入，集中了一段時(shí)間，再一次性匯出去。來(lái)的錢(qián)有問(wèn)題，去的地方有問(wèn)題。

3、香港公司“零申報(bào)”，出現(xiàn)瞞稅漏稅情況嚴(yán)重者，還會(huì)直接影響到香港離岸銀行賬戶的使用，輕者要求重新補(bǔ)做，重者香港離岸賬戶被關(guān)停。

4、超過(guò)3個(gè)月賬戶沒(méi)有活動(dòng)記錄等。

開(kāi)戶防凍指南

1、敏感國(guó)家的錢(qián)不要收（例如戰(zhàn)亂國(guó):伊朗，蘇丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代匯款要留意，盡量不代收，尤其是行業(yè)不同的，避免影響賬戶安全；

2、公司貿(mào)易盡量采取公對(duì)公，最好使用一部分L/C以確認(rèn)您的貿(mào)易身份；

3、不要大額資金整存，整取；保持帳戶有一定的存款，不能欠費(fèi)；

4、經(jīng)常運(yùn)作，超過(guò)3個(gè)月不活動(dòng)的賬戶將會(huì)有被關(guān)閉風(fēng)險(xiǎn)；

5、請(qǐng)確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機(jī)號(hào)碼、常用郵箱等信息有效，如果收到銀行的調(diào)查表格，比如合規(guī)調(diào)查表格，及時(shí)提供以及回復(fù)銀行，配合銀行所有的相關(guān)調(diào)查，以免因此銀行未得到任何回復(fù)而造成賬戶被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)；

6、如有實(shí)際收入，建議實(shí)際核數(shù)出具審計(jì)報(bào)告，避免銀行抽查到，無(wú)法提供，賬戶被凍結(jié)，影響使用。

香港銀行開(kāi)戶如今主要面臨上述兩大問(wèn)題，開(kāi)戶難，維護(hù)也難。但銀行的初衷并不是限制投資者開(kāi)戶，而是更加規(guī)范管理銀行體系，防止不法分子通過(guò)離岸銀行賬戶從事違法行為。